「副業の収入があると、ふるさと納税の上限っていくらになるんだろう……」

「限度額ギリギリまで寄付して、もし超えていたらどうしよう」

副業で収入が増えた年、ふるさと納税をどこまでやっていいのか、手が止まっていませんか。

私は2021年から、会社員のままShopifyの構築で副業をしています。副業を始める前、ふるさと納税の寄付は年に2、3万円でした。始めてからは、10万円ほど寄付するようになりました。

今回は、副業の分を入れて上限額を出し、それでもあえてギリギリまでは寄付しなかった私のやり方を、そのままお話しします。

制度の説明は最低限にとどめて、あとは綺麗事抜きの実体験です。

副業を始めて、ふるさと納税の寄付額が2、3万円から10万円ほどになるまで

寄付額は、副業の前が2、3万円。始めた後は10万円ほど

まず金額の話からです。

副業を始める前、ふるさと納税の寄付は年に2、3万円でした。

副業を始めてからは、10万円ほど寄付するようになりました。

力を入れるようになったのは節税。収入が増えた分、税金が急に増えたから

副業で収入が増えてから、特に力を入れるようになったのが節税です。

理由は単純で、収入が増えた分、税金が急に増えてしまったからです。

一方で、スマホを格安SIMで使うような節約は、今もそのまま続けています。

そして生活の質という面では、ふるさと納税を今までにない水準でやるようになりました。

消費税の納付で家計が圧迫された話は、開業届とインボイスは同時に出しましたという体験談に書いています。

返礼品は食品から「もの」へ変えました

以前は、返礼品は食品が中心でした。

でも、食品はすぐなくなってしまうんです。

寄付額が増えてから、「もの」を選ぶと満足度が上がることが分かりました。

特に選んだのは、妻の化粧品や美容の器具といったものです。

普段いきなり買って試すには勇気がいるものでも、興味があればふるさと納税で試してみる。

それが家族にとっても、生活の中に今までになかった刺激になったようです。

副業があるとふるさと納税の上限はいくら？ 私はさとふるのシミュレーターで出しました

では、副業があるときの上限額をどう出したか。

私は、さとふるというサイトのシミュレーターに、その年の見込みの所得金額を入力して決めていました。

このシミュレーターには、入力方式が2種類あります。簡単なほうと、詳細なほうです。

簡単なほうは、給与所得だけのサラリーマンであればすぐ使えるので便利です。

一方、詳細なほうには、給与の入力欄に加えて、なんと副業の入力欄があるんです。

私はそちらに記入して算出していました。

副業の欄に入れたのは、経費を引いた後の金額です。ページの入力案内にも、経費を引いた金額を入力するように書かれていました。

副業分の見込みは「8月ごろ」に出していました

副業の収入は、年の途中ではまだ確定していません。

そこで私は、8月ごろに、その年の実績を踏まえて、残り4ヶ月分を見込みで出していました。

見込みと実際がずれたことは、ありませんでした。ずれる可能性もなかったと思っています。

8月の時点で、年内に納品する予定の案件はすでに固まっていたからです。

だから、その年の収入をかなり的確に把握できました。

副業込みの上限額を初めて見たときは「思ったより多いな」

副業の分を入れて出てきた上限額を初めて見たとき、正直「思ったより多いな」と思いました。

シミュレーションの結果は、10万円を超えていました。

ただ、私はこの金額いっぱいまでは寄付しませんでした。

ここからは、その理由と、寄付から控除までに実際にやったことをお話しします。

ふるさと納税を副業ありでやるときに、私が押さえたこと

ふるさと納税は限度額ギリギリまでしたほうがいい？ 私はあえて少し抑えました

シミュレーションの結果は10万円を超えていましたが、実際の寄付はそれより少し抑えました。

誤差があって、控除される上限が違っていたら困るからです。

どれくらい抑えるかも、同じシミュレーターで出していました。

やり方はこうです。

年末に納品するギリギリの案件について、もし年内の振り込みが間に合わなかったらどうなるかを考えます。

その金額を引いた数字で、もう一度シミュレーションするんです。

そうして出てきた「最低限保証されるライン」を目安にして、寄付額を決めていました。

限度額をちょっと超えたらどうなる？ 超えた分は自己負担が増えます

ここは制度の話なので、最低限だけ書きます。

ふるさと納税は、寄付した金額のうち2,000円を超える部分が、所得税と住民税から原則として全額控除されます。ただし、控除には上限があります。

上限を超えて寄付すると、全額は控除されず、実質の負担が2,000円を超えてしまいます。（参考：総務省｜ふるさと納税のしくみ｜税金の控除について）

逆に、上限より少なく寄付しても、実質の負担が2,000円より増えるわけではありません。

だから私は、「違っていたら困る」ほうを避けて、確実に収まるラインで寄付していました。

寄付は楽天市場で。計算はさとふる、寄付は楽天と分けました

上限額の計算はさとふるでしたが、寄付は楽天市場でしていました。

楽天市場のほうが商品を探しやすく、ポイントも貯まるからです。

寄付の時期は、9月ごろです。

2025年10月から、ふるさと納税が楽天のキャンペーンでのポイント付与の対象外になったからです。

制度としては、2025年10月1日から、ふるさと納税のポータルサイトがポイントを付けることができなくなりました。楽天市場のお知らせでは、楽天市場の通常ポイントやキャンペーンのポイントも対象外で、カード決済に伴うポイントは引き続きカード会社から付与される、と案内されています。（参考：楽天ふるさと納税におけるポイント付与ルール変更のおしらせ）

ポイントの扱いはこれからも変わるかもしれないので、寄付する前に最新の案内を確かめてください。

放置していたポイントを、全部寄付に回しました

楽天で寄付するときは、放置していたポイントをすべて寄付に使っていました。

それで寄付ができたので、「ポイントで納税できた」という、お得な感覚になりました。

副業で確定申告するなら、控除はfreeeにXMLを上げるだけでした

私は副業の分を、会計ソフトのfreeeで青色申告しています。

ふるさと納税の控除も、そのfreeeで申請していました。

やることは、XML形式の寄付金控除証明書をアップロードするだけです。

そのXMLは、楽天市場からダウンロードしたものです。

手間は全く感じませんでした。

副業の確定申告をfreeeで進めた話は、開業届はいつ出す？いつまで？という体験談にも書いています。

ワンストップ特例は選びませんでした

ふるさと納税には、確定申告をしなくても控除を受けられる「ワンストップ特例」という仕組みもあります。

でも、私はワンストップ特例を選びませんでした。

ワンストップ特例を出しても、翌年の青色申告でまた同じ内容をゼロから入力しないといけない、と考えたからです。

なので、寄付をしたあとは申告の時まで何もせずに待っていました。

制度としても、ワンストップ特例を申請できるのは、確定申告の不要な給与所得者等で、寄付先が5団体以内の場合に限られています。副業で確定申告をする人は、確定申告のほうで寄付金控除を申告します。（参考：総務省｜ふるさと納税のしくみ｜ふるさと納税の流れ）

もしワンストップ特例を申請してしまっていても、確定申告をするとその申請は無効になります。確定申告に、ふるさと納税の分も忘れずに含めてください。

ふるさと納税をしたら副業がバレる？ 私は普通徴収だけ押さえて、心配しませんでした

私は、会社に副業の届け出はしていました。

それでも、副業でいくら稼いでいるかは知られたくありませんでした。

Shopifyの構築は単価が高く、会社の給与以上の水準の収入になっていたからです。その金額を知られて、「副業に長い時間を使っているのでは」と疑われたら、実際はそうでなくても説明できないと思ったんです。

それでも、ふるさと納税で副業が会社に伝わる心配は、全くしていませんでした。

会社との接点が生まれるとしたら、住民税の「特別徴収」を選んでしまう場合だけだと考えていたからです。

特別徴収を選ぶと、住民税は会社の給与から天引きされます。

なので、そこだけは絶対に、自分で納める「普通徴収」を選ぶようにしていました。

制度としては、副業の所得（給与以外の所得）にかかる住民税は、確定申告書の「住民税に関する事項」で「自分で納付」を選ぶ形になります。

会社に副業を申請したときの実際のやり取りは、会社に副業申請してみた体験談にあります。

翌年の住民税の書類で、普通徴収と控除を一緒に確かめました

選んだあとは、届いた書類で確かめられます。

住民税の書類は、6月ごろに届きます。

確かめるポイントは、「納付書が付いていること」です。

特別徴収なら会社の給与から天引きなので、納付書は付いていないはずです。

私はこの書類で、特別徴収になっていないことと合わせて、ふるさと納税の控除も一緒に確認していました。

まとめ：ふるさと納税と副業、上限は「8月の見込み」と「ギリギリにしない」で決める

最後に、私の体験をまとめます。

  • 副業を始めてから、ふるさと納税の寄付は年2、3万円から10万円ほどになった
  • 上限額は、さとふるのシミュレーターの詳細なほうに、副業の分（経費を引いた後の金額）も入れて出した
  • 副業分の見込みは8月ごろ、年内の案件が固まった時点で出した
  • 上限は10万円を超えていたが、年末の入金が間に合わなかった場合を引いて、少し抑えて寄付した
  • 寄付は楽天市場で、放置していたポイントも全部使った
  • 控除はfreeeにXMLを上げるだけ。ワンストップ特例は使わなかった
  • 住民税は普通徴収を選び、翌年の書類で控除と一緒に確かめた

副業があると、ふるさと納税の上限額は思ったより大きくなるかもしれません。

でも、その数字は見込みで出したものです。

もしあなたが今、限度額ギリギリまで寄付するか迷っているなら、まずは「年内に確実に入ってくる副業の収入はいくらか」を数えてみてください。

私はその数字をもとに、確実に収まるラインで寄付していました。